COMUNICACIÓN E
INNOVACIÓN DE IMPACTO
INNOVACIÓN DE IMPACTO
El año pasado, la propuesta de reforma de las pensiones planteada por el presidente Michel Temer tenía como objetivo establecer las edades mínimas de jubilación en 62 años para las mujeres y 65 para los hombres. Es decir, a medida que todo el mundo aumenta su esperanza de vida (Japón lidera con 83,98 años y Brasil con 75,5), también se espera que se realicen cambios en la legislación laboral y en la forma de gestionar esta masa cada vez mayor de personas fuera del mercado de trabajo. Pero, en realidad, es la propia lógica del envejecimiento la que cambia a medida que alcanzamos mayores expectativas de vida, tratamientos y cambios de comportamiento.
Si, por un lado, los transhumanistas intentan acabar con el envejecimiento o incluso erradicar la muerte, por otro, hay quienes se identifican con el movimiento llamado FIRE. En inglés, las siglas se refieren a la conquista de la independencia financiera y la jubilación anticipada (financial independence, retire early), y los adeptos a esta filosofía de vida son personas que tienen como objetivo jubilarse entre los 30 y los 40 años. En un reportaje publicado en el sitio web de la BBC, Chris Stokel-Walker presenta a algunas personas que se identifican con esta nueva perspectiva, empezando por el economista británico Barney Whiter.
Whiter cuenta que, cuando empezó el bachillerato en 1981, sus padres decidieron comprar una casa que, sin embargo, se pagaría en cuotas repartidas a lo largo de muchos años, un comportamiento bastante común entre los ingleses. Con la recesión que afectó al país, los tipos de interés subieron al 17%, lo que obligó a los padres de Whiter a ahorrar tanto que ya no había dinero para vacaciones ni para la suscripción al periódico. Su padre dejó de comprar cerveza y empezó a fabricar la suya propia. Fue así como cambió su postura frente al dinero: "Empecé a entender que era algo aterrador deber mucho dinero al banco".
Tras una carrera de 20 años en el mercado financiero, Whiter se dio cuenta de que su salario había mejorado después de especializarse, pero su estilo de vida no siguió la misma lógica. Ante esto, Whiter decidió empezar a ahorrar al menos la mitad de su sueldo cada mes para poder tener una jubilación tranquila. También decidió dejar de usar el metro e ir al trabajo en bicicleta, además de dejar de beber. Hoy, a sus 48 años, Whiter se enorgullece de haberse jubilado a los 43, pero todo esto solo fue posible porque, poco antes, empezó a seguir el blog Mr Money Mustache, gestionado por un canadiense que se hizo famoso por jubilarse también a los 40.
El movimiento FIRE, por tanto, tiene como característica entre sus miembros la decisión de vivir una vida lo más sencilla posible, ahorrando al menos la mitad del salario durante 20 o 30 años, para así poder jubilarse alrededor de los 40. Pero aunque, a primera vista, el objetivo de este grupo parezca ser el de vivir un año sabático sin fin, la verdad es que estas personas desean obtener independencia financiera para poder vivir de forma sencilla, pero saludable, armoniosa y fuera del entorno competitivo y estresante del mundo corporativo.
Aunque esta idea no es tan nueva, fue con internet y la proliferación de blogs al respecto que el FIRE ganó perspectiva y alcance, volviéndose popular en todo el mundo. Hoy, como señala el reportaje de la BBC, existen podcasts como Firedrill que cuentan con cerca de 7.000 descargas por episodio y están en el top 100 de los podcasts más escuchados en el ranking de Apple.
Lo curioso, sin embargo, es que esta comunidad de jóvenes va a contracorriente de los hábitos fomentados por los millennials: cerca de dos tercios de los millennials no han ahorrado nada para su jubilación, según apunta un informe del Instituto Nacional de Seguridad y Jubilación en Estados Unidos. Esto equivale a un total del 58% de los estadounidenses menores de 35 años que ni siquiera tienen una cuenta de pensiones. Lo mismo ocurre en el Reino Unido, como señala una experta en jubilaciones entrevistada por la BBC: 1.500 millennials británicos fueron encuestados en 2017 y estaban ahorrando solo el 4,6% de su salario para la jubilación.
Mientras que los asesores financieros suelen señalar una media de ahorro del 12 al 15% del salario para obtener una jubilación tranquila, este porcentaje es visto a menudo como muy pequeño por los simpatizantes del movimiento FIRE, sobre todo porque el objetivo de estas personas es jubilarse lo antes posible. Para ello, personas como Craig Curelop, un analista financiero de 25 años, llegan a adoptar filosofías como "tenlo todo, no uses nada". Es decir, aunque es dueño de un coche, no lo conduce, sino que lo alquila a través de una web y utiliza una bicicleta en su lugar.
Esa fue también la estrategia que siguió Curelop al alquilar su habitación en Airbnb y empezar a dormir en el salón. "Decidí hacer una pseudo-habitación en mi salón colocando un tabique y una cortina. Viví así durante un año", cuenta. Y sus ahorros fueron tales que incluso pudo comprar un dúplex el año pasado, además de otra casa que compró este año; esta última, por cierto, tiene todas las habitaciones alquiladas, excepto la que usa Curelop. "Estoy ahorrando entre 3.000 y 4.000 dólares al mes. De esta forma, debo haber acumulado entre 60.000 y 70.000 dólares en los 18 meses desde que empecé con ese esquema en mi casa".
Pero el FIRE también tiene sus críticos, como es el caso del asesor de planificación financiera Damien Fahy: "Me parece una versión extrema de la dieta Atkins. Tienen un montón de puntos positivos y algunas buenas bases en la planificación financiera, pero realmente creo que es una versión extrema que no necesariamente sirve para todo el mundo". Además, otro aspecto controvertido del movimiento FIRE es: ¿cuánto dinero es realmente necesario para jubilarse a los 30 o 40 años? Algunos críticos argumentan que subestiman la cantidad real necesaria, ya que, si te jubilas a los 30, todavía tendrías que tener en cuenta los 50 años que podrías seguir viviendo después. Aun así, no deja de ser difícil cuantificar el valor necesario para tener más seguridad al adoptar tal estrategia.
Por otro lado, muchos de los adeptos al FIRE no ven en esta jubilación un adiós definitivo al trabajo. En el caso de Gwen Merz, de 28 años, reunió cerca de 200.000 dólares en propiedades inmobiliarias, acciones y algo de dinero para dejar su trabajo en TI a los 27 y empezar el podcast Firedrill: "No estoy jubilada. Todavía tengo que trabajar, pero tengo la libertad de elegir hacer lo que realmente me gusta y que quizás no pague tanto". Su esperanza es que sus inversiones logren proveer una buena calidad de vida para cuando realmente decida dejar de trabajar. Al fin y al cabo, el FIRE no es solo sobre dinero, sino también una comunidad, una red de colaboración y apoyo. "Hay más personas por ahí a las que no les importa si conduces un coche de hace 13 años", comenta.
Además del coche antiguo, Merz también evita comprar otros productos, como por ejemplo un videojuego, ya que lo considera superfluo. Tampoco come en restaurantes con tanta frecuencia como antes y tampoco viaja mucho. Y es basándose en este tipo de comportamiento que surge otra crítica: ¿vale la pena sufrir a corto plazo para vivir una ganancia a un largo, pero incierto, plazo?
Para Merz, este tipo de argumento se aleja del enfoque del FIRE: "Si te estás privando tanto, no serás feliz y no serás capaz de mantener ese hábito". Un consejo que da Merz es recortar todo aquello que pueda no ser necesario hasta el punto en que se vuelve incómodo, y solo entonces intentar ajustar para encontrar el equilibrio de nuevo. "Debes ser capaz de vivir tu vida de la mejor forma, pero eso no significa que debas gastar ríos de dinero. No necesitas ir a un bar caro en el centro de la ciudad. Puedes invitar a tu amigo a beber por mucho menos", explica.
Whiter también aplica el movimiento FIRE a toda su familia, evitando costumbres consumistas como regalar a los niños los últimos modelos de smartphone, por ejemplo. Para el británico, no se trata de una vida de privaciones, sino de una vida sencilla. “No tiene sentido vivir miserablemente durante 20 años para luego vivir miserablemente otros 20 años después de jubilarse”, comenta.
En este sentido, lo que Whiter y Merz, así como otros adeptos al FIRE argumentan, es que lo importante es poder liberarse de la lógica actual del mercado laboral para lograr un mayor equilibrio y libertad para trabajar en lo que uno quiere y que tiene sentido. “Los humanos tenemos una necesidad intrínseca de trabajar. Necesitamos sentirnos miembros valiosos de la sociedad, y eso no dejará de ser así porque tengas una cifra arbitraria en tu cuenta bancaria”, argumenta Whiter.
La idea de este movimiento, por tanto, es alcanzar la independencia financiera a través de la flexibilidad y el rechazo a ciertos hábitos de consumo que se nos presentan como “normales” o incluso “deseables”, para así enfocarnos en lo que es realmente importante. “Me sentía atrapado en el sistema. Sentía como si estuviera en una prisión, trabajando para mantener un estilo de vida que en realidad no quería”, revela Whiter. “Gran parte de esto (FIRE) es emocional y psicológico. Tienes que vivirlo para entender lo poderoso que es”.
